Преструктурирането на банката дълг

Концептуалният, участниците, процедурата

преструктуриране кредитен дълг По банков път, когато кредитополучателят не е в състояние да изпълни своите задължения. Преструктуриране на дълга означава да се преразгледа процедурата за плащане и кредитни условия. Преструктурирането на дълга се извършва по искане на кредитополучателя, поради съществените промени в живота си, например, той загубил работата си, се разболя, наранен, и така нататък. Г. Каквато и да е причината, те са намалени до невъзможността на длъжника да плати заема в съответствие с договора за кредит. Трябва да се отбележи, че преструктурирането на дълга е на десния бряг, но не и задължение, така че се препоръчва при вземането на заем, за да попитам дали банката е преструктуриране остатъка от заема, при какви условия и при какви обстоятелства.

Около 20% от общия кредитен портфейл на руски банки е проблематично, следователно, всяка финансова институция е разработил своя собствена програма за преструктуриране на дълговете си. Различни банки могат да се различават. Преструктурирането на дълга се свежда до промяна на условията на настоящия договор за заем, по-специално, може да се превърне от друга:

• лихвен процент;
• условия за плащане;
• график на плащане;
• размера на глоби и санкции.

Преструктуриране на дълга е най-често на допълнително споразумение към договора за кредит. За да убеди банката на необходимостта от подписване на допълнително споразумение - директен проблем на кредитополучателя. Ако длъжникът не е в тежко финансово състояние, а просто иска да насочи допълнителни средства към друг проект, банката ще откаже да преструктурира дълговете си. Опитите да се заблудят организацията до нищо добро няма да доведе. Банката все още е да се установи дали придобитото добър инвестиционен капитал, или само местоживеене на длъжника и неговото семейство.

Малко вероятно е Преструктурирането, както и тези с лоша кредитна история този заем.

Финансовата институция е някои отстъпки за добросъвестните клиенти, които са изправени пред реални и не преувеличени или фиктивни финансови затруднения.

Важното е и реална възможност на кредитополучателя да се преодолеят тези трудности. Ако финансовият удар е толкова значителен, че никой отлагане или намаляване на лихвените проценти няма да може да наложи на длъжника, банката може да откаже да преструктурира дълга.

Как да променя условията на договора?

Ако длъжникът отговаря на всички от посочените по-горе качества за нейното финансово състояние временно да се е влошило и той се нуждае, че дългът се преструктурира, трябва да се свържете на кредитната институция с приложението. Моля, имайте предвид, че преструктурирането на дълга не е в състояние да развалят кредитна история на длъжника. Тази процедура не се превърне в черно петно ​​в биографията на кредит, а напротив, способността да се признае собствените си финансови проблеми и направи първата стъпка за решаването им - надеждност и зрял кредитополучател, който не се опитва да избегне отговорност.

Преструктуриране променя условията и размера на плащанията, но не е отклонение от задълженията. Кредитополучателят все още е длъжен да плати всичките си дългове в пълен размер, за да изпълни ангажиментите за преструктуриране не е безплатно, но това не влияе отрицателно върху възможността за последващи заеми на частни лица. Когато кредитополучателят има възможност за забавяне на плащането на задължителни и заплаха за допълнителни плащания, той трябва да се прилага за служителите на банката, издаване на кредит. Citizen написа изявление, адресирано до председателя на Управителния съвет и управител на клона с искане да се преструктурира дълга.

Изявлението е подкрепено от документи, които могат да потвърдят необходимостта от процедурата: .. Помощ за работа, за да се намали нивото на доходите, удостоверение за работа център, удостоверение от болницата, документът за уволнение и т.н. Служителите на банката, заедно с кредитополучателя по време на преговорите избира най-подходящите политически данни Условия , Ако лицето избягва банкови служители prosrachivaet задължителни плащания и настъпващи след известен период на процедурата, без да е в състояние да изплати дълговете си, такова поведение ще се разглежда като за опит за измама и отговорност на кредитополучателя ще се промени статута им от длъжника да Доджърс.

Това поведение на клиентите да повлияе на поведението на банката, която може да откаже да преструктурира дълга, когато един гражданин да направи такова искане. В допълнение, забавяне и неплащане ще доведе до санкции оценени, санкции, които са още по-увеличат размера на дълга. Ако кредитополучателят ще продължи да се избегне контакт с мениджърите, банката има право да започне възстановяването на ипотекирания имот, за да привлекат гарант за изплащането на дълг, обърнете се към агенции за събиране или по съдебен ред.

агенции за събиране

Колекция агенции могат да си сътрудничат с банката, въз основа на договор за представителство или прехвърляне, комисионен договор (цесия). В първия случай, заемодателят е все още в банката и агенции за събиране действат като посредници при него спомагат за постигане на събирането на просрочени задължения. В този случай, колекторите получават процент на банката, който е техният доход. Въпреки това, банката може да продаде дълг кредитополучателите си по договора за възлагане (прехвърляне на права), за да агенции за събиране. След това заема вече колектори и длъжникът ще плати парите директно на тях, банката не се меси повече в обслужването на дълга.

Такова споразумение може да бъде от полза за финансови институции, тъй като те получават средства обратно вместо лоши дългове, макар и не в пълен размер. Колектори купуват дълга на преференциални цени изискват възстановяване на пълната сума от длъжниците, реализирането на печалба за сметка на маржовете. Трябва да се отбележи, че кредитополучателят не оказва никакво влияние върху евентуална продажба на дълга. Законът задължава банката само да уведомява клиента за промяната на кредитора, за да получите съгласието си, не е необходимо.

Колекция агенции в тяхната работа могат да бъдат много по-строги, отколкото служителите на финансовите институции. Техните действия не са ясно регламентирани от закона, така че те често използват полу-законни средства и натиска върху длъжника, от честите обаждания, имейли, SMS, за да работят, у дома, на кредитополучателя лично, на неговото семейство, колеги и до лични срещи. Въпреки това, психологически натиск - не е единственият агенции за събиране на инструмент. Ако банката преотстъпва правата си на дълга, колектори също имат право да се обърнат към съда, което е много вероятно да задоволи тяхната петиция. След погасяване на дълга ще бъде конфискувано имущество на длъжника. Следователно, за да заведе дело в съда в повечето случаи кредитополучателят не е печеливша, тя е по-добре да се възползват от възможността да се преструктурира кредита.

Основни схеми и програми

Преструктуриране започва с изявление на кредитополучателя и документи podtverzhadyuschih влошаване на финансовото му положение на. Различните банки могат да имат различни изисквания за документи на платежоспособност, в зависимост от ситуацията, така че да видите пълния списък от най-добрите, за да се изясни веднага офиса мениджъри. В допълнение към тези документи, той може да се нуждаят от допълнителен брой:

• кредитополучателя с копие от паспорта на всички страници;
• в присъствието на семейството на кредитополучателя копие от страниците на паспортите на всички свои членове;
• копия на всички страници на работната книга;
• копие от договора за кредит и на всички други договори;
• удостоверение от кредитната институция, като посочва размерът на вземане падежи.

В зависимост от представените документи, членове на семейството на кредитополучателя, очаква времето на финансови затруднения, размерът на дълга и други фактори, мениджърът ще избере най-оптималния програмата. Всяка банка има своя собствена работа, за да се преструктурира кредита, но всички програми са сведени до няколко основни схеми:

• удължаване на срока на договора или до увеличаване на кредитирането;
• ваканция кредит;
• подмяна на валута;
• Интерес към друга схема;
• намаляване на лихвените проценти.

Най-често е първата схема - удължаване на срока на договора, или увеличаване на кредитирането. срок на погасяване се удължава, като по този начин намаляване на размера на месечните плащания. Моля, имайте предвид, че по закон, максимален праг на нарастване по отношение на задължението за плащане, в Руската федерация е на 10 години. Популярността на такива схеми поради своята взаимна изгода: за кредитополучателя с финансови затруднения да намали месечната вноска позволява изплати дълга без падането на семейния бюджет, но банката не само ще се върне на привлечените средства и лихви, но и увеличава количеството на плащанията се дължи на дълъг период от време.

Понякога, във връзка с повишаване на живот в същото време се промени схемата на плащанията по дълга. Последната част от месечното плащане на приспадане, когато лихвата по баланса става по-малък, се превръща в анюитет (плащане на равни вноски). Тази схема значително намалява количеството на месечна вноска е необходимо.

Други варианти за преструктуриране

Почивка кредитни средства плащат само лихвите по задълженията, и тялото на кредита ще бъдат възстановени по-късно. Отлагането се предлага в две версии: длъжникът е ясно определен период, се освобождават от плащане на кредита, а по-късно цялата сума се разпределя равномерно в определения срок, или гратисен период с едновременно увеличаване на процента на кредитиране. Вторият вариант за кредитополучателя е по-малко предпочитано по очевидни причини.

подмяна на валута може да помогне с резки колебания, с тази схема прибягва рядко. Моля, имайте предвид, че обменът се извършва по пазарен курс. Промени в схема за олихвяване за намаляване на тежестта върху семейния бюджет. Има два начина на плащане: анюитетни и намаляване на количеството. Когато цялата сума на анюитетни ангажименти и лихва за целия период е разделен на определен срок на кредита. Получаване на равни месечни вноски, което гарантира една и съща тежест върху семейния бюджет. Във втория случай, в първите месеци на плащанията са повишени количества, се начислява лихва върху оставащата сума. Колкото по-индивидуален за погасяване на кредита, толкова по-малко интерес от остатъка.

Това означава, че всеки месец кредитополучателят плаща по-малко. В различни положения, може да бъде изгодно да различен метод на зареждане интерес. Банката може да измени обвинението схемата по искане на кредитополучателя. Последният вариант - намаляване на лихвения процент по кредита. Това е най-желаният метод за длъжника, но той рядко предлагани от банките, тъй като това води до загуба на очакваната печалба.
След дискусия между мениджърите и на длъжника избира най-подходящата преструктуриране назначен времето и мястото на подписване на допълнително споразумение към договора за кредит. Ако последният е съставен с участието на поръчителя, на допълнително споразумение може да бъде подписано само с писменото си съгласие. От датата на подписване на документите влизат в сила нови условия за кредит.